【積立・貯蓄型保険解約】してみた結果…50万円以上の損切り

資産運用
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Jack
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どうもどうもJackです。

積立・貯蓄型保険を損切りして解約した内容を紹介します。

この記事はそんなあなたにおすすめ!
  • 積立・貯蓄型保険を解約しようか迷っている。
  • 積立・貯蓄型保険を解約した実例を知りたい。

結論から言いますと、損失額合計約513,422円…

Jack
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結構な高額になってしまいました…

教育資金用と老後資金用で2つも契約していたので、こんなにも膨れ上がってしまいました。

これらの保険を契約したときは金融リテラシーが乏しかったため、人生の高い勉強代と思うことにします。

それでも、解約したことで気持ちは晴れやかでスッキリしています。

50万円以上の損失でもメンタル的にはプラスに働いています。

詳細は以降で。

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1.解約した積立・貯蓄型保険契約内容

貯蓄型保険を2件契約していたので、それぞれ契約内容を簡単に紹介します。

1.1.教育資金用の積立・貯蓄型保険

1つ目は教育資金用のドル建て積立・貯蓄型保険です。

加入時に相談した内容としては10年間15,000円/月積立てをしてその後必要になるまで払い済みにしておくという計画でした。

年利3~4%での運用をしてくれて、10年で払込満了。

10年経てば元本程度の払戻率になる内容でした。

2018年に契約したので、2022年の今年は4年目になります。

2028年まで待てば払戻率は100%程度になりますがあと6~7年間毎月15,000円を払って何も利息がつかず、運用益が出てくるのは2028年以降となります。

現在の貯蓄額を保険屋さんに連絡しなくては把握できず、どのような運用をしているのかも不明瞭のため解約を決意しました。

教育資金用の積立・貯蓄型保険解約に伴う損失額
  • 払込金額…約630,000円
  • 払戻金額…390,927円
  • 損失額…約239,073

1.2.老後資金用の積立・貯蓄型保険

2つ目は老後資金用のドル建て積立・貯蓄型保険です。

こちらは、60歳になるまで年間50万円積立て年利約3%で運用してもらい老後に備える計画でした。

最低200万円積立てれば払い済みにできますが、払戻率100%になるまで2035年までかかるという内容でした。

払い済みにして払戻率100%にするにはあと50万円の入金が必要で、更に現在2022年ですのであと13年も資金ロックがかかります。

それだけの資金ロックがかかるうえに、利益が出てくるのはそれ以降。
また上記の教育資金解約理由で述べたのと同様に、現在の貯蓄額を保険屋さんに連絡しなくては把握できず、どのような運用をしているのかも不明瞭です。

これらのことを考慮して解約することを決意しました。

老後資金用の積立・貯蓄型保険解約に伴う損失額
  • 払込金額…1,496,822円
  • 払戻金額…1,222,473円
  • 損失額…274,349
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まとめ:【積立・貯蓄型保険解約】してみた結果

積立・貯蓄型保険を2件解約しました。概要は⇓⇓

教育資金用の積立・貯蓄型保険解約に伴う損失額
  • 払込金額…約630,000円
  • 払戻金額…390,927円
  • 損失額…約239,073
老後資金用の積立・貯蓄型保険解約に伴う損失額
  • 払込金額…1,496,822円
  • 払戻金額…1,222,473円
  • 損失額…274,349
教育+老後資金用の積立・貯蓄型保険解約に伴う損失額合計
  • 払込金額…約2,126,822円
  • 払戻金額…1,613,400円
  • 損失額…約513,422

2件合計の損失額としては約513,422円とかなりの高額となってしまいました。

しかし、メンタル的には晴れやかです。
資金ロックがなくなったのと、運用の不明瞭さが解消されたおかげだと思います。

やはり、内容をしっかり理解してからこういった契約は結ばないといけませんね。

数年前の私には、そういったリテラシーが不足していました。

約513,422円の損切りをしてまで積立・貯蓄型保険を2件解約した選択が資産運用の面でプラスになるかはわかりません。
このまま解約せずに払込を続けていた方が良かった可能性もありますが、とてもスッキリしています!
高い勉強代にはなりましたが…

結果的にはトータルで解約して正解でした!

1つ言えることは、某学長さんが言う様に「保険は保険 」、「貯金は貯金」、「投資は投資」と区別して考えないとダメですね!

Jack
Jack

正直、今回払戻された1,613,400円を年利?%で運用すれば、約513,422円の損失を…的な考え方はあまりしていません。

まめ
まめ

『悪いお金(悪縁)は断ち切った方が良い。』という言葉を耳にしたよ。

このまま解約せずに鬱々とした気持ちを残しながら過ごすよりも、一時は損をする覚悟で解約をしてしまった方が心もお金もスッキリするよ!

Jack
Jack

と、まめ(妻)の助言もあり解約に至りました。

そんなこんなで、我が家のアセットアロケーションにも変化が現れたので近々公開していこうと思います!

積立・貯蓄型保険を解約した後のJackとまめ一家の資産配分はこちら⇓⇓

積立・貯蓄型保険を解約する前のJackとまめ一家の資産配分はこちら⇓⇓

この記事を書いた人
Jackとまめ

Jack👨:一般会社員
まめ👩:専業主婦(求職中)
おまめ👦:(息子3歳)
こまめ👧:(娘1歳)
30代夫婦、子供2人👨‍👩‍👧‍👦
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